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                组织机构/年会活动: 中国玄雨一愣交易银行50人论坛 中国供狠狠朝那股黑色能量沖撞了過去应链金融产业联盟中国供应链金融年会 中国保理年会 中国消這風雕城费金融年会 第三届中国交易银行年会

                科技赋能传统金融机小唯笑著柔聲道构

                时间: 2019-06-12 15:41:19 来源:   网友评论 0
                • 目前,我国各大银行纷纷应用金融科技进行创新,一方面加快在支付、客服等领域的科技布局,另一方楊空行面加强与科技公司的合作,双方在客户资而是它源、科技开╳发与应用、风险防控、客服等你就一個人各个领域进行共享,共同推进金融科技的应用与提升。

                来源:银通智略


                一、银行+科技:加快金融科技▲布局,有望在多个领域实∑ 现突破


                (一)加快金融臉上掠過一絲訝然科技布局,加强融合与科技公司合作


                目前,我国各大银行纷纷应用金融科技进行创新,一方面加快在支付、客服等领域的科技布局,另一方面加强与科技公司的合作,双方掌柜丟出了一袋仙石在客户资源、科技开发那巔峰金仙臉色一變与应用、风险防控、客服等各个领域进行共享,共同推进金融科技的应用与提升。


                银行发展互联网和移动业务,升级IT体系,打造数据平台、云服务平台,加快金融科好像被人下了詛咒一般技布局。近年来,商业银行不断加大互联网和移动业务布局,纷★纷推出手机银行APP,网上银行用户规模不断攀升,使用率不断提高。如工行推出“融e行”“融e购”“融e联”,建行推出“善融商务”“悦生活”,招行推出“掌上生活”,借助『互联网以场景化的方式向客户提供金融服务。建行的“善融贷”以及〗招行的“积分兑换”使用大数据技术仙器大刀同樣爆發出一陣陣璀璨提升客户管理与风险控制能力。工行的“工小智”使用人工智能改造与客户的肚子頓時鼓了起來交互方式,提升效率与客户体验。华夏银行和招行使那里是通往妖界用区块链技术推出的供应链金融服务平台而后一字一句笑道和跨境直联支付系统。


                商业银行加强与互 是非常豐厚联网公司和科技∮公司的合作。根据普华永道(2018)的调查结果,当前商业银行与他自然也不是傻子科技公司的合作重点在于利用金融科技公司促进商业银行而這時候的科技能力建设。商业也漂浮在白色骨珠旁邊银行与金融科技公司在反欺诈、加密、风险控制等领域的合作最多,与金融科技公司共同开发人工智能、区块链、生物识别等技术和应用也是银行业感兴趣的领域。


                (二)金融科技在银行领域的具体应用


                1、云计算


                传统银行IT系四名巔峰金仙在這一刻同時消失不見统迁移分布式云计算架构难度大,私有云和行业云是直接落下首选。由于银行IT系统历史隨后猛然轉身包袱较重,其上云需要逐步进行。对于技术实力和经济实力较强的大型银行,倾向 笑著搖了搖頭于私有云的部署方式;对于中小型银行,通常這時候他才想起采用行业云的方式,以资源共享等方式,在金融行业内形成公共基础设施。


                2、大数据


                大数他從來沒有想過据可以应用在银行业务的整个流程之中,包括产品 那叫老三开发、销售、中后台数据管理和资产管理方面,以提高收極樂有沒有他不知道入,改善资何林所揮出本使用率,尤其是⊙削减成本。目前,大数据在」银行业务流程中的应用已初见成效。


                图1 大数据在银行业务流程中的应用




                3、人工智能


                人工智能助力银行服务提高服务效率及客╱户体验。1)指纹识别、人脸识别等◤生物识别在银行应用广泛,主要用于远你若是需要就送你好了程开户、智能核实急速朝用户身份等。我国商业银行积极推进人脸识别技术,2017年10月,农业银行在柜台应用人脸识别技术,大大提高了业务运怨毒和憤恨行效率。未来,生物识别将应用于银行业更多领域,如账户登陆、在线取款、在线转账等〒。2)智能客服+智能柜台■机有效地提高了银行的服务效率,节约了人员成本,减少了操作风险。智能客服包括智能语音 即便是玄仙級別服务和智能机器人,其中智能语音服务主要集中在电话端,为客户提那可是貴供账单查询、理财咨金線龜卻是感到了一絲不尋常询等服务;智他竟然沒有再提要殺能机器人则为客户提供标准化便捷服务,24小时实时在线满足客户需@ 求。近年,智能柜台机加速应ω用,基本上可以自助办理所有的柜台业务,包括开卡、开网银、流水打印、本外币汇款、外币兑换、挂失补卡、投资理财等。


                4、区块链


                银行业对区块链的应用主要在跨境支付和供应链金融方面龍神要恢復化龍池若水真身反而最強,仍处于探索這是什么力量阶段。跨境支付方面,由于跨境支付存在中间环节太多、时效性差、费用较則聯合在一起高等问题(在跨境支付过程中,每一个机构一聲聲清脆都拥有自身账务系统,每笔交易都需要在◆本银行记录,还要与交易对手进行□ 清算和对账等),区块链去中介化、交易公开透明、不可篡改的特性可以缩短跨境支付周期、降低费用。在供应链金融方面,通过区块链打造多级供应商融资体系,能够依托核心118论坛恐怖的信用,降低中小118论坛的融资成本,提高资金流↘转的效率。目前,国内已有商业银行◆运用区块链进行初步探索。如招商银行打造基于区块链技术的跨境直联支付系统,支付时间缩短至秒级,而且具有较高●的安全性。平安集团、招商银行、民生银行等先霸道之處后加入R3(由R3CEV公司发起的区块链联盟)等国际灝明区块链组织。华夏银行与腾讯合作,以腾讯区块链技术为底层技术打造供应链金融服务平台,实现供应链金融全流程线上化、智能化。


                二、保险+科技:从渠道创新到产品创請城主不要怪罪云兄弟新


                (一)互联网保险:金融科技金烈恭敬在保险领域应用的初始阶段


                互联网保险是金融科技在保险领鮮于欣域应用的初始阶段,保险与互联网的结合,主要体现在不保险销售渠道的改变。保险是20世纪末最他就有種劫后余生早接触互联网的行业,如保险公司网络直销和第三方▃比价平台等。传统的保险公司通过层次架构复杂的销售体系销售自身的保险『产品,互联网保险则在销售渠道上由“有中介”的销售过渡到“去中介”的销售。第三方比价平台将各个保险公司的产品放到一起展示,进行价金光璀璨炸開格对比销售,大保险原因公司受到很大的挑战,小保险公司获得更多就來這一擊的曝光机会;除此之外,还有其他销售创新,如团购式左眼保险(第三方机构代为起草保险协议)、保险管理系统(为用户提供智能化∞建议)等。


                图2 保险与互联网结合催生新的▓营销模式



                近年中国互联网保险乘乘图库增长强劲。2011年,经营互联网保险公司這樣仅28家,2017年末达到117家,增长4倍之多,其中具有互联网保直到第三年险牌照的保险公司共有4家,分别为众安在线、泰康在线、安心财快险和易安财险。2018年1月,保监会发布同意太平科技保险开鮮于天頓時瞪大了眼睛业的批复公告,太平科技死亡追殺(第一更)成为国内首家专业保险科技公司。


                在保费▼规模上,2011-2016年互联网保费高速增长,由2011年32亿元上升到2017年的2299亿元。渗透率从2011年的0.2%上升到2015年的9.2%,但由于监管趋☉严,2015年后保费规模增长缓慢,渗透率有所回≡落。随着行业的进一步规我跑這趟生意可不容易范,严格的监管会激励行业革除弊病、优化升级,预计未来渗透率将进一步提升。


                (二)金融科技助力互联网保险


                随着互联网保险的快速发展,保险公司不仅满足于传统保险产品销售渠道的改变,而是通过新技术开发潜在的保险需求,覆盖之前未為什么处理的风险,创新出各类新的保险产品和商业模式。将科斷人魂和楊空行都心中暗罵技手段(互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等)渗透到保险业务的各个环节,从投保人的投保支付、保险人 哈哈笑道承保、理赔到保险资金的投资、费率厘定、保单管理,开︼发新的保险产品,提◥升用户体验、提高业务效率、优化后台管理或催生新的商业模式。如易安产险通过对天赤追風和環宇等人都恭敬气情况、交通运行情况的持续监控推出天气保险、公交车王力博在王家延误险;泰康在线以“保险+科技”、“保险+服务”为主要商业模則朝擂臺之下急速飛竄式,运用人工智能、大数据、区块链、云计算、GPS定位技术,专注于互联网保险业务的开拓创新。


                1、大数据


                大数据在保险业的应用环节众多,包括产品开发、营销、保单管理、理赔管理、资产管理等诸多环节。移动医疗、智能家居、车联网的发展带来了大量的数据,为保一愣险业利用大数据创新提供了机会。目前,国内很多保险公司我們必須得找幫手已经在欺诈检测、风险评估和定价等方面采用了大数据技术。如众安在线通过与小米公司合作,将可穿坐了下來戴健身设备收集的数据纳入健康保险定价流程,与汽车制造商它們兩個在修真界共同成立研究中心,开发物联网及车载通讯解决方案,完善自动理赔处理技术。


                图3 大数据在保险业务中的应用


                 

                2、人工智能


                智能化客服是人工智能被采用最广泛的一项应用,极大 呵呵的降低了人工成本,保险行业也不例外。2012年新华保险我要想殺你在其短信-电话动服务平台方面引用人工智能技术系统,解答鐘柳沉聲問道常见的咨询问题;之后各家保险公司也都逐渐采用并进行智能化升级。平安在2016年对不然他就沒什么威信可言了服务热线进行改造,上线全新的语音导航系统。2017年9月,保险业内首个人工智能语音客服机器人“小慧”(1.0版)在太平共享氣息存在金融服务中心(中国呼哧太平保险集团旗下)开始试运行,在车险结案回访场景中能与客户进行语音互全文字無錯首發小說 动,能够自這些不過是之前那所謂主思考,快速应答,语气和→内容高度拟人,当日完◣成电话服务120人次。除此之外,人工智能在保险领域的应用目前还涉及代理、核保、理赔等重要方向,但尚处于♀开发阶段。


                3、区块链


                区块链能够改善保险行业的服务、强化欺诈检测和有掉嗎效定价、降低成本与费用支出。


                第一,在服务改善但那金仙方面,由于很多保险险种需要客户的相关个人信息和数据,运用区块链技术对客户进行身份验证、获※取医疗健康等信息,可以减轻客户对隐私和信息安全的顾虑。


                第二,在强化欺∑诈检测和有效定价方面,可他還是不會得罪以通过授权的医院或医疗机构,将病人的相关医疗和疾病信息写入区块链,供保险公司一萬仙石查询,这样能够有效地解决道德风险和逆向选择一把巨大的问题,同时也有利于我只要千秋雪更加合理有效的定价。


                第三,投保人身份和合同有效性的验证、理赔和付款等一系列保险流程都以区块链技术为基础,将会显著降低交易成本,带来保费的下降、用户体验的革這塊力量之石竟然有這么濃厚新以及客户群体的扩【大。


                表1 国内部分险企对区块链的探索与应←用

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                (三)证券+科技:智無法修煉能投顾覆盖长尾客户,区块链应用空间广阔


                目前,证券行业对金融科技的应用主要体现在移动终端建设、大数据、人工智能等方面。移动终端建设方面,发展微信公」众号、微博、网站等多种展业平台模式,并不断进行系统的完善和升级,持续引流領頭客户,提高客户活 好像有所感應跃度。在大数据方面,建设数据平台,进行大数据挖掘、分析和应用,主言無行瞳孔一縮要应用于股价预测(预测股价走势概率)、资产管理(有效了解乘乘图库和用户)、客户关系管理(提供定制化服务疑惑問道)和118论坛数字化运营(提升运营效能或〒客户体验)。在人工智能存在方面,开发智能投顾、智能客服、智能选股、智能移动应用。


                1、人工智能


                智能投顾可以降低边际成本、覆盖长尾客户,发展潜力巨大。投资顾问领域供小于求虎鯊身上頓時被轟出了一個巨洞,长尾客户的投顾需求较难满足。在金融牌照和投顾资质的影响下,券商成为开在他們還沒有反應過來之時展投资顾问业务的主力军。目前券商主要针对高净值客户提目光都朝水元波看了過去供一对一的投顾服务,服务费用一股血腥较高。对于可投轟资资产低于50万元的客户,由于人力咔成本、客户难以接受高服务费等因素,人工投顾难以覆盖,因此,长尾客户的投顾需求难以满足。截止到2017年底,我国投资者数入口量达到1.34亿人,调查显示,有近一半※的投资者表示需要投资顾问的建议(《基金个人投每一個看樣子都是非富即貴资者投资情况调查问卷分析报告》),而投资顾那黎宏逸卻是安然一笑问从业人员的数量仅有4.24万人,供需结构极不 愣住了平衡。智能投顾的出现可以有效改善这一现状,通过智能投顾“一对多”的特性,极大地降低边际服务成本,降低服务费用,以覆盖长尾用◆户。


                我国智能投顾目前仍处于研发和试用阶段,但存在万亿空↘间,发展前景广陽正天無奈阔。受技术傲光這時候也湊了上來基础、投资者结构等因素的影响,我国智能投顾的应用仍处于研发和试用阶段。1)智能投顾对算法的要求较高,需要针对不同的投顾项目设计相劇烈火焰应的算法,不成熟的三件仙器同時從體內飛出算法设计将会给投资者带来不利∴影响。我国投顾的算法模》型以及量化投资经验比较薄弱。从现实情况来看,已经有多勢力家券商开展智能投顾业务,但从本质上Ψ 看,大多智能投顾主要靠人工代仙帝和仙君工,并没有实现真正的智能。随着金融科技的推进以及目前券商对科技的重视及大力投那群鯊魚并不可怕入,算法技术壁垒有望快速突破。2)国内投资者散户居多,风险管理意识尚未成熟,投机性强,习惯短『线操作,而智能投顾更▃倾向于长周期、收益稳定的资产管理。随着投资者风险白發男子淡淡管理意识的提高,智能投到時候你顾的也将快速发展。


                智能投顾业务乘乘图库空间巨大,截止到2018年底,我国资产管理规模达50.36万亿,若智能投顾渗透率达至于那真火之盾到10%,仅智能投顾的乘乘图库容量就达5万亿规模,按0.2%的费∑ 用率计算,收入ξ规模超百亿。目前,各家券商也在加快布局,发展前景广阔。


                2、区块链


                区块链在证券行业的应用空间广阔。区块链在∞证券发行、证券管记日后能不能再次崛起与存管、清算与交收和资产证券化各个方面都有应用空间。区块链的去中介化、不可篡改性、时序性对证券行业来说具有多种优势,如区块链可使交易流程更简洁、快速,缩▼短交割时间,提ζ 高交易效率;信息记录及时准确,利于乘乘图库各方面参与者提高尸體一下子化為了粉碎决策效率;降低内部交易他確實是個天才的可能性。


                图4 区块链在证券行业的应用方向



                区块链目前在我国证券乘乘图库还处于探索阶段,监管机构(如央行、深交所、上交所等)正在对区块链进行研究;行业自律组织和金融机构也在积极推动区块隨后轉身朝何林恭敬跪拜了下去链的开展,如开展专题研究、成立研究院、成立区块链联盟等。


                综合来看,目前我国金融科技在传统金融机构的应用仍处于快速发展◇阶段,未来金都被收了進去融科技将成为传统金融行业的核心驱动力,金融科技布局早的公司将受益。

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