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                汽车金融诈骗手段曝♂光!详解╲各种欺诈类型及应对措施!一定要看!

                时间: 2019-07-31 16:59:46 来源:   网友评论 0
                • 随着汽车使得她好久沒有這么放松金融机构为客户提供的多元化、便捷性金融服务的不断繁荣,一些不法分子利用各种不正当手段实施各∞种欺诈行动,给汽车金融机构及其客户造成不同程♀度的损失。主要的欺诈类型包括身份盗用、资料伪造、一车多贷等方毀滅之力不斷式
                随着汽车金融机构为客户提供的多元化、便捷性金融服务的不断繁荣,一些不法分子利用各种不正当手段实施『各种欺诈行动,给汽车金融机构及其客户造成不同程度的【损失。主要的欺诈类型包括身份盗用、资料伪造、一车多贷等碰撞聲響起方式。本文将重点介绍当前较为活跃的三种欺诈方式,以及汽车金融机构应█如何防范。


                一、不良中♀介欺诈


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                欺诈行】为描述


                客户申请办理大额信用卡较困难,于是通过各种渠道寻找不良中介办理。此时不良●中介会告知客户可先通过贷款购车以取得信用记录,购车的首付由中介≡替客户支付,待购车之后申请办理信用卡时容易获得更高的额度。由于 實力越強部分客户金融意识薄弱,认为自己不用出资便可获得车辆,于是在不㊣良中介的协助下递交金融机构一套合格的申请贷款资料,获得批⌒ 复后,不良中介以用车办理贷款为由将车辆控制,并向客户索要大额手续费,客户无法支付才意识到上当受骗,导致逾期¤还款。


                欺诈手段


                欺诈分■子通过网络、店面等№渠道进行宣传,广告奢华、口号诱惑力大,以拉拢金融意识薄弱的客户前来咨询,并实施欺诈。


                案件特点


                • 不良中介以“0首付购车”、“代办大额信用╳卡”等噱头骗取客户信任;

                • 申请ω车辆贷款时,客户本人未到店,或至少有第三千幻方陪同;

                • 申请车辆贷款时,选择高价车型,且要求低♂首付;

                • 不良中介提供贷款购车全套服务;

                • 不良中介王恒卻是狐疑与客户签署购车、代理提车协议;

                • 不良中介通过盗刷其他客户信用卡的方式,代替客户支→付首付;

                • 不良中ω 介代替客户提取车辆;

                • 待客户有信用记录◎后,不良中介使用客户的资料办理多张信用卡;

                • 不良中介向客户索取首付及高额手续费,否则◣将车辆抵押变卖。


                二、经销商欺※诈


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                欺诈行为描述ぷ


                经销商迫于销售压力主动宣传零首付购车,吸引首付不足的客户寻求合作,经销商以“高开票”的方式帮助客户支付首 咦付。这一行为违背了对客户授信额度的限制,导致∑客户过度负债,从而容易引发过度授信风险。


                三、车辆套现



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                欺诈行为描述


                客户通过4S店递交资料申请贷款,汽车金融机构审批通过后客户提车,此时汽车金融机构要求客△户办理车辆抵押」登记,但客█户以各种理由推脱不予办理,并将车辆过户给他人套取现金。客户通过车辆非法抵押、变卖的方式妖氣套现获利。


                欺诈手段


                客∑ 户寻找各种理由(选号牌/时间不够)表示无法在一天内办理车▼辆登记证书抵押,后期无法过●户至他人。


                案件特点


                • 客户无真实购车意愿,最终目的是获取现金;


                • 客户不按照规定要求进行抵押登记;


                • 客户拿到车辆后迅速变现。


                四、防范措施


                业务流程@中的事前防范


                • 有效沟通:销售人员要与客户深入交流,了解客户〒真实资质。


                • 核收原件:销售人员观察申请资料是否有PS痕迹。


                • 见证义务:销售人员应确保客户本人到店签署文件。


                • 支付首付:如第三方支付①首付,销售人员应致电客户,提示客户◣谨防上当受骗。


                • 抵押:对于无法同一天完成抵押登记的客户,销售人员不得将相关资料及手续交至客户手中,且将车辆暂扣在经销店,不得让客户取陰沉無比车。


                • 交车:经销商应交车至客户本人,并╳拍照留存。如客户签署了委托提车协议,致电客户确认。


                • 及时反馈:销售人员如发现欺火焰诈迹象,立即向上级反映。


                日常管理过程中的风险管控


                • 提示客户不要轻易相信所谓的0首付购车、办♀理储值卡享受现金优惠等广告,保障自身财产安全。


                • 对经销商开展合规及操作风险培训,增强经销商》的合规及风险意识。


                • 建立反欺诈监控预警机制,利用内外部数据完善反欺诈模型,实现系统提示并进行Ψ 预警处理。


                各种“套路”都层出不穷,露娜在这里提醒各位汽车金融人,一定要做好⌒ 风控,提高警惕,切勿让不法分子▽有机可乘!

                来源:汽车金融帮



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