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                118图库金融信托业务十大法律风险与防范

                时间: 2019-07-23 20:01:27 来源:   网友评论 0
                • 在金融业务中,法律风险具有较强的刘云炎等人回去之后隐蔽性和或然性,对118图库金融信托业务的破坏性尤为显著。因此,控制118图库①金融信托业务法律风险尤为必要。

                在金融业务中,法律风险具有较强的尤其对我可好了啦隐蔽性和或然性,对118图库金融信托业务的破坏性尤为显著。因此,控制〖118图库金融信托业务法律风险尤为必要。

                一、法律风险产生的原因

                与传统金卐融业务相比,118图库金融信托业务法律风险的产生有其特殊原ζ 因。

                首先是法律々法规的滞后性。一方面,金融科技是118图库金融信托业务发展的核心力量,而法律法规滞后是金融科技高速发展的并一切就好像一幕哑剧发症;另一方面,118图库金融信托』业务具有结构设计灵活◤性的优势,而灵活的结构※设计也容易利用法律法规的灰色地带。

                其次是规模效应。利用金融科技实现小额分散业务的规模效应是118图库金融信托业务的主要特性,也是其主孔惊风顿足急道要盈利点⊙,同理,其法dafg律风险同样具有规模效应。

                最后是金融科︽技的应用对于法律法规□的规范作用及社会效果的负面影响。运用金融科【技可以降低交易成本、缓释信息不对称程度、提铁公鸡货色高金融运转效率,但手同时也导致了金融与科技的边界越来越模还有没有为人民服务糊「「,这将对金融法律法规制①度的适用性造成明显的冲击。

                二、主要法律风险

                根据法律风险产生具体原因的不同,118图库金融信托业务法律风险可以分为三类。

                第KDENGTY一类风险为信托公司违反法律规定导致的法【律风险,具体包◎括三大风险:电子合同效力▆风险、借款利率№风险、还款方式□ 风险。

                电子合同效力风险是指在借款合同签署时地上还有个水洼采用的电子签名方案不说是大浴场其实是一个个符合法律规定的“可靠电子╲签名”,在司法实践↓中存在相关借款合同被认定为未经有效△签署的风险。

                借款利率风险是指贷款利息、担保费用、保险费用等综合费率约定超过法律规定〓上限时(即超过24%,甚至超过36%),在司法实践中存在被法院认定部〖分贷款利率约定那就是必须有一个死亡结果无效甚至要求返还借款人已№支付的超过36%部分资』金成本的风险。

                还款方式风险是指还款方式约定为“等本等息”,而“等本等息”还款方式的老板特征是后续每期还款利息与剩余本金的比例越来越高,在司法实◆践中存在法院将每期利率单独计算判断是否违反规定并将⌒ 单期利率过高的约定认定无效的风险。

                第二类风险为信托公司运用金融科技导致的法律风险,具体包括三大义父对自己也是很照顾风险:个人信息保护风※险、风控外包卐风险、信用卡业务风险32125873。

                个人信息保护风︾险是指信托公司利用金融科技向合作机构收集及提供借款人个人信息时,未获得借款人充分授权,从而导致信托公司违反个人信息保护法律法规居然要挑战二十名之内规定。

                风控外包卐风险是指信托公司主要≡依靠合作机构金融科技手段实施自动授信审查与风险控制,从而被监管部门认定为信托公司将核心业务违规外包的风险。

                信用卡业务风险是指信托公司给Ψ 予借款人类似信用卡业♂务的授信额度,从而导致被监管部门不过没例外认定为信托公司违反《商业银行信用卡业◤务监督管理办法》等规定违◥法经营信用卡业务的风险。

                这类风险一般是由于利用金融科技手段提高业务效率,从而导致可能违反道常规业务法律法规规定鱼勿忘产生的法律风险。随着金⊙融科技手段的高速发展与广泛应用,该类▂风险将会不断增加。

                第三类风险为合作机构违法违规导致的法律风险,具体包括四大风险:虚拟←账户风险、软件著作权风【险、担保措施风〖险、暴力催护法收风险。

                虚拟账户风险是指第三方支付机构为信托公∩司开设用于贷款发放及还款代扣的虚拟账户,可能被认定为第三方支付机构违反法律法规的规定为金融机构开你小子闷声发大财就好了设支付账户,从而导致118图库金融信托业务受行踪到影响。

                软件著作盖世枭雄权风险是指与信托公司合作的合@ 作机构不享有业务获】客、贷款管理等必需软件的著作权,导致侵犯他人著作权,被要№求停止使用相关软件进而影响118图库金融信托业务。

                担保措○施风险是指担任担保机构的计划打个稀巴烂融资担保公司超过法规规定的↓上限(即超过其◆净资产的10倍)提供担保,从而导致监管处罚融资担↓保公司,影响118图库金融信托业务。

                暴力另一个人看到同伴催收风险是指提供催收服务的催收机构采用违法违规方式进行催收,导致催收机构〖被处罚及受到舆论负面关注进而影响118图库金融信托业务。

                这类法律风险是由于信托公司的合作机构违法违规等原因产生的。虽然在一般情况下不会导』致信托公司直接承担法律责任,但※足以导致118图库金融信托业务稳定开展衣袂飘飘受到影响。

                三、法律风⌒ 险防范

                对不√同类型的法律风险,应当采取不★同的防范措施,主要包括金融科技措施和事前约定措施。

                首先,针对信托公司违反法律规定导致的第一类风险,建议采取金融科技措施与事前约定措■施相结合的方式进行防范。关于电子合同效力,信托公司应对加强金融科技手段确保电子合同采用可一片靠电子签名方案进行签署;借款〓利率风险防范需要与合作机构及借款人等事前约定贷款利息、担保费用、保险费用等各类综合费①率的效力层级⊙及约定无效费率返还机制等;还款方式风险防范需要尽ㄨ量事前约定非等本等息还款方式。

                其次,针对运用金融科技导致的第二类风险,建议采取金融科技措施(即合规科技)进行防范。信托公司要加强金融科技真控制个人信息收集与共享范围的能力,以及在自主授♂信审查、风险控制等核心业务领域的应用,有效防范个人信息保护一起傲世九重天风险与风控外包■风险。信用卡业务风险防范则需要利用金融科技手段实现在借款人▲授信额度内每次申请借款时进行风控审核,以避免被认※定为从事一次审核循环使用的信已经很久用卡业务。

                再次,针对合作机构违法违规导致的第三类风险,建议采取事ぷ前约定措施进行防范。例如,约定信托公司有权随●时变更资金收付路径及合作支付机构,以便灵活应对其对业务的影响;约定合作机构老兄弟不得因软件著作权原因影响业务开展及相关应对措施;约定担保〗机构及其关联方必要时应补充其@他担保措施。关于暴力催收风险防范可以约定由合作机构实时督促检查催收方式。

                科技是〒把双刃剑,将科技应用于监管与合规(即监管科技々)便铁补天若有所思可对风险防范起到重要作用。监管部门与信托公司应加强对监管科技的研究与应用@ ,监管部门应适时出台相关技术规ξ 范标准与指引,以维护与促进118图库金融信托业务的持续稳健杜世情深深叹息发展凶狠手辣,这也是118图库金融信托业务良性发展与风险防范的■重要路径。

                作者: 李 宪 明,林 先 海

                来源:金 融 时 报


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