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                组织机构/年会活动: 中国交易银〒行50人论坛 中国供应→链金融产业〖联盟中■国供应链金就把他们全部抓起来剁碎了喂狗融年会 中国保⌒ 理年会 中国〇118图库金融年会 第三届中←国交易银行年会

                “供应◎链金融风控”的38个问题

                时间: 2019-07-22 10:32:16 来源:   网友评论 0
                • (1) 应收账款的◣真实性。是否有真实贸易背景做支撑是应收账款保理风∑ 险的关键,那么如何对应收账款的真实◥贸易业务做确认呢?我们建议是否可以通过保理公司的核心业务系统与核心ω 118论坛的ERP系统对接,抽取〖供应商的真实贸易数据做风险评估的依♂据。

                来源:物流与供□ 应链金融


                一、 有关三类SCF产品的若干风控问题


                (一) 应收类产ξ品


                1. 应收账款融资模式的主要风险


                (1) 应收账款的真ξ实性。是否有真实贸易背景做支撑是应收账款保理风险的关ぷ键,那么◢如何对应收账款的真实贸易业务做确认呢?我们建议是否可以通过保理公司的核心业务系统与我核心118论坛的ERP系统对接,抽取供应商的真实贸易数据做风险评估的依据。


                (2)核心118论坛的支付能力。


                (3)转移账款风险。


                2. 关于应收账款的特征


                (1) 可转让性,即应收账款债要抓住这个人权依法可以转让。


                (2)特定性,即应收账款相关要素,包括额度、账期、付款方式、应收方单※位名称与地址……


                (3) 时效性,即应收账款★债权没有超出诉讼时效或取得诉讼时独狼惊出一声冷汗效中断的证据♀。


                3. 应收账款融★资模式的主要风险应对措施


                (1) 要求核心118论坛向资金提◎供方出具应收账款单据证明,同时结合买卖ㄨ双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭据等资料审查应收账款的真实性。


                (2) 通过交叉核验的方法复▃核核心118论坛的收入真实性,确保其具有】稳定的收入来源保证其稳∮定的支付能力。


                4. 应收账款融资业务中的账ぷ款质量风险


                应收账】款模式下,应收账款是该模式下融资118论坛向资金方借款的唯一质押物,其质量的好坏关系着风险的大小。


                资金方在授信审核时重点考察以下几点:一是应收账款的真实性;二是应收账款的合法㊣性」;三是应收账款的々可转让性。


                (二) 存货类产品∑


                5. 融◤通仓融资模式的主要风险问题


                模式的潜在风险点在于:


                (1)仓单风险。


                (2)物流118论坛的资信风险。


                (3)质押物价值风险。


                6. 融通仓融资模式风险应对措施


                (1) 确保仓单的真实性和有效性。


                (2) 资金提供方ξ 应当慎重选择第三方物流118论坛,尽量选择资信状况良好的物流118论坛。


                (3) 正确选择质押物并建立商品价格波动预测系←统█。


                (三) 预付类产品


                7. 保兑仓融资模式的主要风险问题


                (1) 核心118论坛资←信风险。


                (2)商品监管风险。


                (3)质押商品价格变动风险。


                8. 保兑仓融资模式风险更新时间2011-9-23 15:00:34字数应对措施


                (1) 确保核心118论坛的信用程度。


                (2) 确保货物信息的流通。


                (3) 针对质押◇商品价格波动的风险,资金提供←方可以根据生产阶段变化、授信风险变动调整利●率与贷款成数。


                二、 三类供应链金外面已经响起机关枪融产品的通用风控问题


                (一) 七“化”问题


                9. 业务闭合化问题


                业务闭合化指的是供应链运营中价值的设计、价值的╲实现、价值的传递能形成完整、循环的闭合系︼统,一旦某一环没有实现有效ω整合,就有可能产生潜在风险。


                10. 交易信息化问题


                交易信息化指的是将118论坛内部跨⌒职能以及118论坛之间跨组织产生的商流、物流、信息流、人流等各类信息,能及时、有效、完整地反映或获取,并且通过一定的技术手段清洗、整合、挖掘数据,以便更好地掌握供应链运营状态,使金融风险得以控制。


                11. 收入◣自偿化问题


                收入自偿化是指供应链金融活∩动中所有可能的费ω用、风险等能够以确定的供应链收益或者未来收益能覆盖。


                12. 管理垂直化问题


                管理垂直化意味着为了遵循责任明确、流程可控等目标,而对供应链活动实施有效的专业化管理,并且相互制衡,互不◆重复或重叠。


                13. 声誉资产化问题


                在供应链金融创新中,声誉代表了118论坛在从事或参与供应链及其金融活动中的能力或□ 责任。这一状态是促进金融活动稳定、持续发展,防范风险的重要保障。


                14. 风险结构化问题


                风险结构化指的是在开展供应链金融业ξ务过程中,能合理地设计业务结构,并且采用各种有效手段或组√合化解可能存¤在的风险和不确定性。


                15. 去中心★化问题


                去中心化”是通过对供应链↘的闭环管控,实现资金在以融资方为中心构建的生态圈内循◎环,将还款来源从下游向下游的下游延伸,直至终端118图库者。


                (二) 有关“信用风险”


                16. 信用风险


                信用风险是指借款人未按期履行还本付→息的责任,而使平台和投资人面临本金和利息受损可能性。


                17. 信用风险控◥制措施


                信用风险,根据审慎考察原则,对借款人〓进行信用和经营业务的全方位把关。


                在资信层面,不仅要查看借款人的历史征信记录,还要考察所在行业和区域经济发展状况,有无大面积违约和集体信用风险事件的发生。


                在经营业务上,销售额、资金周转率和行▼业收益率是基本的参考指标,结合到▃具体借款人还要看其历史营收、经营年限、学历、婚姻情况和家庭背景等。


                (三) 有关“操作风险”


                18. 什么★是业务操作风险,何为技术风险?


                业务操作风险是指内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险,操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。


                此外,引入大数据风控管理系统的平台还面临技术故↙障、数据丢失等技术风险。


                (四) 有关“供应链风险”


                19. 如何々解决供应链当中信息不对称


                第一,数据的获取;第二,信息;第三,方法论。


                20. 供应链断裂风险


                目前的供应链融资模式,主要是资金方依赖核心118论坛的信用,向整个供应链提供融资的金融解决方案,核心118论坛一般都是大型118论坛,其上下游118论坛大部分是中小118论坛,实际上是将核心118论坛的融ξ 资能力转化为上下游中小118论坛的融资能力,提升上下游中小118论坛的信用级别。


                21. 供应链环节的数据来源


                一是金融机构,银行、支付公司等机构。


                二是来自融资118论坛自身以及核心118论坛。


                三是来源于物流运输118论坛。


                四是数据来源海关、工商、保险、征信等数据平台。


                22. 如何】有效管理多级供应链风险


                增加多级供应链的透明度。供应链核心118论坛至少需要关注2级供应商的风险,对1、2级供应商的●财务、运营以及合规风险进行实时监控。利用大数据分析,多维度预测供应链风险。利用大数据分析,综合考虑多维度供应链风险信息,预测供应链风险。


                (五) 供应链金融业务风险的“传导、隔离◣和转移”


                23. 关于供应链风险传导性问题


                供应商的交付风险同时也』与其118论坛的股东公司或者子公司的经营状况相关。如果某家供应商●的股东公司出现重大财务问题,该公司自身财务状况也有可能受到负面影响进而降低其自身交付稳定〓性。


                24. 关于供应链金融中风险隔离问题


                从风险控制的角◥度来讲,“风险隔离”是供应链融资的核心价值之一。


                即使采用“风险转移”模式,解决了供应链上下游中小118论坛的增信问题,但仍╳需要有效的隔离风险,否则“风险转移”也是会失效。


                25. 关于供应链金融中“风险转移”模式问题


                “风险转移”模式的另一个潜在风险是侧重于对核心118论坛信用风险的分析和研判,导致操作风险和道德风险没有得到有效管控。供应链融资涉及主体多,关系错综复杂。


                () 供应链金融业务风控相关◆的其他问题


                26. 关于互联网供应链金融↘的风控※问题


                互联网供应链金融的风控可站在产业链高度进行评估, 将供应链中相关118论坛作为一个整体,基⊙于贸易真实性给予产业链授信,注重资金闭环、四流合一,通过技术手段大幅降╱低运营成本,所以能够将资金有效注入到供应链中。


                27. 贸易背景真实性风险问题


                自偿性是供应链金融最显著的特点,而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融★资中,资金方是以实体经济中Ψ 供应链上交易方的真实交易关系为基础,利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货为质押/抵押,为供应链上下游118论坛提供融资服务。


                28. 如何把握本质以控制供应链金融业务风险问题


                清醒地认识供应链金融的结构、流≡程与自偿性,要真正做到“了解您的客户”(KYC),识别贸易融资自偿性所隐藏的风险。


                只有确认其身份信息和交易数据真实的基础上,各种数据分析、模型判断才可能发挥作用。要将财务分析和融资方贸易活动的价值分析结合起来,将数据自动化判别和人的主观识别有机结合起来。


                三、 有关SCF产品中三∞种要素的风控问→题


                (一) 有关“抵质押物”的风控问题(预付类和部分存货类SCF产品适用)


                29. 关于供应链金融中质押物的选择风险


                预付账款融◎资模式下,资金方对于融资118论坛的授信用时较长,需要经历“预定—生产—运输—存储—销售”等环节,对于质押@物的特性以及价格稳定性要求较高。抵押物是融资118论坛违约后资金方减少损失的最为重要的保证,应当容易变现。


                因此,预付账款融资模式下,质押物应当具备以下几个特征:


                1) 稳定性;


                2) 流动性;


                3) 保值性。


                30. 什么是质押担保物贬值和流通风险问题


                首先,是担保物的仓储管理风险;其次,是质押物贬值和流通风险。


                31. 质押担保物贬值和流通风险控制措施


                在仓储时要与第三方进行联保,同时物流方和业务人员也要不定期对货物进行检查。在担保物的选择上要考虑其贬值ξ 可能和流通变现情⊙况,同时严格ζ 控制出借金额和担保物的价值比例。


                32. 关于供应链金融中抵质押资产风险问题


                抵质押资产作为供应链金融业务中对应贷款的备用还款源,其资产状况直接影响到资金方信贷回收的成本和118论坛的偿还◣意愿。


                一方面,抵质押资产是受信人如出现违约时男人从里面走了出来资金方弥补损失的重要保证;


                另一方面,抵质押资产的价值也◤影响着受信人的还款意愿◇,当抵质押资产价值低于其信贷敞口时,受信人违约动机将增◇大。


                (二) 有关“核心118论坛”的风控问题


                33. 产业类核心118论坛的风控优势


                货品ぷ标准化+仓储能力。货品〓标准化程度越高,价值评估越容易,同时高度标准化的ω货品在资产处置上更容易,降低流动性风险。


                核心118论坛∩自建仓储可以有效控制信用风险,也是产业类核心企ω业风险控制能力的最重要因素之一。


                34. 平台类核心118论坛风控优势


                大数据≡优势。平台类核心118论坛,拥有更高的业务频次,上下游分别为供应商和消√费者,基于◣应收账款、预付账款贷款以及信用融资是主要形式,风险控制主要靠平台交易往来所形成的大数据优势。


                35. 以核心118论坛付款作※为还款来源的供应链金融产品的□ 关键风控问题


                这类业务的风控关键点是:把控支付核心——核心118论坛,包括严格核心118论坛〇准入和核心118论坛动态监测。


                一般供应链金融平台通过自主制定的核心118论坛准入条件,实行定性指★标、定量指↘标相结合的方式进行核心118论坛准入,从源头控制风险。


                同时需自建118论坛动态跟踪监测系统,通过自主获取信息、公开乘乘图库披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等,提前预判核心118论坛信用风险,一旦出▃现预警,立刻停止新→增业务开展。


                36. 核心118论坛的挑选原则


                核心118论坛是因规模较大、实力较强,是整个供应链金融发展和壮大的支柱,但也是由于其规模大、影响力大,在供应链金融中是决定风险的特异性变量,不符合金对这位曾经融基本原则中的风险分散原则;所以,核心118论坛的违约将会导致整个供应链金融的崩塌。


                考查核心118论坛的经营实力。


                考察核心118论坛对上下游118论坛的管理能力。


                考察核心118论坛对资金方的协▃助能力。


                (三) 有关“物流监管”的风控问题


                37. 关于供应链金融中物流监管方风险问题


                在供应链金融模式下,为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势,降低质押贷款成本,资金方将质物监∏管外包给物流118论坛,由其代为实施对货权的监督。


                但此项业ξ务外包后,资金方可能会减少对质押物所有权信息、质量信息、交易信息动态了解的激励,并由此引入了物流监管方的风险。由于信息不对○称,物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害资金方利益的行为,或★者由于自身经营不当、不尽责等致使资金方质物损失。


                38. 第∏三方物流118论坛的资信状况和监管能力问题


                动产质押︽融资模式下,第三方物流118论坛负责对质物进行监督管ξ 理和评估,有时甚至直接参与贷款授信和风险管理,因此,其资信状况和监管能力与该模式下的风险关系巨大。


                资金方在授信审核时重点审核第三方物流118论坛的营运能力(重点审查出入库李冰清还在警局工作着程序、规①章制度完善性和执行情况),规模实力,仓促、运输上次和监管条件,信用记录,与核心118论坛以及资金方的◤业务联系和数据信息共享程度等。


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