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                组织机构/年会活动: 中国交△易银行50人论坛 中国供应链金融产业联盟中国●供应链金融年会 中国保理年会 中国118图库金融年会 第三届中国交易银行年会

                深度解读|供应链金融监管发力,剑指票据套利和信用风险

                时间: 2019-07-29 20:44:32 来源:   网友评论 0
                • 北京银保监局7月25日正式对外发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(以下简称:《意见》)。
                   
                  《意见》针对当前北京地区票本來据领域违规问题,从资金审查、贸易背▓景审查、商业承兑汇票业务、高比例担保票据业务以及跨省异地票据业务等五个方面进行强化规范整治,促进票据乘乘图库健康有序发展。

                《贸易金融》记者张艺研

                 

                北京银保监局725日正式对外发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(以下简称:《意见》)。

                 

                《意见》针对当前北京地区票据领域违规问题,从资金审查、贸易背景审查、商业承兑汇票业务、高比例担保票据业务以及跨省异地票据业务等五个方面进行强化规范整治,促进票据乘乘图库健康有序发展。

                 

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                《意见》从三个层次上对银行业机构商业承兑汇票业务进行规范:

                一是建立严格的授信118论坛准入标准》,实行名单制管理,全面加强商票客户准入管理;

                二是针对结构相对复杂的商票业务,如以商票或其收益权为基础资产的同业投资、资产证券化、福费廷、保理、质押等业务←,必须构建与其风险程度相应的内控管理体系,防止以复杂交易结构规避监管要求▅;

                三是采取有效措施防范空壳118论坛、高风险118论坛和套利118论坛挤占金融资源。

                 

                此外,针对当前乘乘图库上普遍存在的通过高比例担保甚至全额担保票据业务进行监管套利等行为,意见严格禁止银行业机╱构通过高比例担保票据业务违规调节资产质量、吸收存款或接续到期理财产品。

                 

                 

                票据业务火爆,背后却有天然风险基因

                 

                据《贸易金融》记者了解,2019年开始以来,票据乘乘图库♂开票量、承兑量以及贴现量大幅上升。根据中国人民银行发布2019年上半年金融统ζ 计数据报告,票据融资增加1.18万亿元。

                 

                2018 年票据承兑余额为 11.96 万亿元,比 2001 年增长了 13.3 倍,118论坛签发的银行承兑汇票主要集中在制造业、批发和零售业。

                 

                票据融资为何火爆?背后的天』然风险基因需警惕。

                 

                经济表现差时票据融资往往“逆势增长”。票据融资反映出银行的风险偏好,一般当票据大幅增长时是银行风险偏好较低的时期。套利因素是推升票据融资的另一个重要原因。

                 

                2019年以来已有多家银行因票据业〓务违规被罚。据不完全『统计,2019年至今,银保监会及其地方派出机构对银行违规办理︽商业承兑汇票开出至少127张罚单,其中70张罚单涉及办理无真实的贸易背景的票据贴现。

                 

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                《贸易金融》记者根据银保监会公开资料梳理

                  

                 

                值得注意的是,票据业务火爆,自身在业务上肯定也是优点∏颇多,不容忽视。

                 

                1、对商业银行来说,在贸易往来中,票据作为主要的支付结算工具,特别是银行承兑汇票兼具信用增级、延期支付和背书转让三大优点,为加快商品流通和㊣ 资金周转提供了极大便利和支持。

                 

                2、对于118论坛来说,票据贴现与普通贷款◣相比,其融资成本较低,对解决我国中小118论坛融资难问题具有重要作用。

                 

                 

                政策剑指票据套利和信←用风险

                 

                 

                “当前,票据业务已成为金融机构发展供应链金融的╲主要方式,相较于应收账款抵押、保理等业务,票据业务具有权属清晰、定价公允、流转规范、交易公开透明等优势。”北京银保监局有关负责人称。

                 

                针对〓票据乘乘图库乱象,某银行╲人士向《贸易金融》记者透露,中国社会信用体制不健全,是票据№乘乘图库风险滋生的温床,例如一些承兑银行不配合查询复查,还有以虚假交易获取资金后流入房市等等。

                 

                同时,由于票据监管各地区有所不同,似的整个票据乘乘图库参差不齐,乘乘图库还没有建立一套完整的乘乘图库运作制度。同时,票据卐价格体系较乱。

                 

                具体来看,商业银行票据业务还有集中化趋势的特点。例如,于2019526日,海票据交易所(以下简称:票交所)上线贴现通业花紅春大手一拍务系统模块。票交所对票据直贴、转贴、再贴的系统框架初具雏形。

                 

                票据的信用风险主要分◇为两类:

                 

                第一类是票据的真实性问题,贸易背景的真实性是办理承兑业务以及贴现业务时备受关注↑的问题,如果票据承兑人否认票据是自己知情并开立的,则会发生承兑人拒付的情况,例※如中交一航局第一工程有限公司银行账户冒用并开立虚假电子商票事件。

                 

                第二类是承兑人信卐用风险,这类风险主要来源于承兑人的经营风险,主要是资金遇到问题而产生的兑付危机。例如去年出现的宝塔石化集团财务公司陷入的票据兑付危机,引发了乘乘图库极大关注,即是后Ψ 一种情况。”

                 

                值得注意的是,监管 什么部门对财务公司的相关通知中特别指出“个别118论坛集团财◤务公司发生承兑汇票逾期未兑付的风险事件”,要求财务公司依法合规开展票据业务。

                 

                监管部门特别强调,财务公司要做Ψ 好票据风险应急预案,对于票据风险要及时启动预案并于24小⊙时内报送监管部门;要求财务公司强化票据兑付的流动性管理,将票据承兑业务纳入整体流动性风险管理框架,建立现金▃流测算和分析体系。

                 

                 

                行业发展和政策趋势预测

                 

                1、票据电子化进程加快∞,人民银行引导↓鼓励发展电子票据业务,上①海票据交易所的成立,电子票据开始快速发展。随着科技的不断进步,国家或118论坛运用信息技术,将会推进票据流通,大幅度提高票据乘乘图库透明度和交易∞效率。

                 

                 

                2、社会诚信系统建设也在♀不断加快,人们的社会信用意识也◥在逐渐提高,健康的信用关系是票据乘乘图库存在和发展的前提条件,票据乘乘图库又是信用关系深化的重要保证。

                 

                    3、票据乘乘图库运行的首要因素是:票据法的完备性和○执法的有效性。票据法的不断完善和政策监管的不断加强,不难预测出国家在这个领域的监管还会继续。

                 

                4、乘乘图库竞争将激烈,产品充分竞争,实现优胜劣汰。商业银行不断开发新兴票据产品,各类票据新品种百花齐放。如招商银行票据大管家创新产品、中国工商〖银行推出付款票据通、网上票据池产品等等。

                 

                5、商业票据评级是指对商业票据的质量进行评价恐怕是半仙也不敢說穩勝吧,未来,信用评级制度会得到发展。通过信︽用评级制度,降低了乘乘图库的非系统性风¤险,也使得乘乘图库信息更加公开透明。解决当前商业票据乘乘图库定价模糊的问题,推动商业票据乘乘图库何林也低聲嘆息的稳定发展。


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