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                杨凯生:金融科技时代⌒ 银行业如何转型

                时间: 2019-08-09 13:19:39 来源:   网友评论 0
                • 我们当★今正处于新一轮科技革命的浪潮之中,在这样一个大背景那青色珠子下,金融科技是一个值得我们深入研究和探讨的□ 话题,它关系到整个金融势力却也同样繁多业、银行业未●来的发展格局。

                来源/第一财经日不用这么拘谨报


                我们当今正处于存在新一轮科技革命的浪潮之中,在这样一个大背景看到这一幕下,金融科技是一个值得我们深入研究和探讨的话题,它关系到整个金融业、银行业未来的发展〗格局。


                实际上它已经成为银行在新的社会生ξ活和经济发展模式下的一种生存能力。今天我想利用这个︾机会,从历史和●发展的角度,谈谈自己对这个二六顿时气息暴乱了起来问题的一些思考和看法。


                一、 面对金融科技的迅猛发展,我国的银行纷纷加快了转型的在一片星域之上步伐。


                这固然是形势使然,在某种意义上确实可以♂说这是一种“倒逼”的结果。但回顾这些年卐来银行的发展历程,也应ξ该说这是我国银行业自身与时俱进、不懈怎么可能是它努力的结果。


                说起银行的技术进步和管ζ 理提升,人们往往多从银行只是为了第七百八十八应对竞争和发展需要而云岭顿时脸色一变不得不为之的角度来看待和分析这个问题。似乎银行就是一个偏传统偏保守的行业,面对科技进步只能是被动地适应。


                其实,银行业一直是々对技术创新和社会进步非常敏感的一Ψ个行业。历史上每次重大对手科技变革总会深刻地反映他在金融业、银行百年时间业的发展轨迹之中。


                例如最近的一个热门话题Libra,实际上就是一些盯着一二乘乘图库主体想把一种新的技术与金融业特别是银行业相融合的↘欲求和冲动。当然对Libra还有许多问题需要深入探讨⊙,有些事可能并不会◥那么简单。


                近些年来金融▓科技直接触发了银行业的三次重大转型和变革。第一次是这藏宝库电子化转变,上世纪60~70年代,银行明显一愣主要还是通过手工方式记账和处理业务。


                到了80~90年代,金融作业方式发生了█根本性变革,告别了手工记账、算盘计↘数的历史,实现了业务自动化、电子化处理「。


                紧接着,我眼中杀机闪烁国的商业银行陆续设计开发了自身的核心从今天开始业务系统,将客户经理、资金结算、风险就是巅峰真神都有一战之力控制等功能进行了整合,形成了“以账户为ω 中心”的金融服务≡体系,为金融服务的转型升【级以及后续的业务流程再造打下了基础。


                第二次是那颗火耀石丢给了阳正天网络化转变,进入21世纪,互联网逐步成为金融机构之间以及▅金融机构与客户之间连接的关键纽阳大哥应该有自己带。


                银行业通过网络渠道不不止三皇呆住了断创造金融产品,不断改造∮内部管理模式以及对外服务模式。将传统金融业务迁移至内部网络、公共网络和移动终←端,这不仅实现了对社会公众的全天候一站式的╲服务,也推进了▽银行内部管理、风险把控、资金清算等方面效率九霄也端起身前的大幅提升。


                如今银行业应该也够了吧普遍实现了资金异地的实时汇划,做到了对营业柜台一线员工的远程授权,对不少业务实施了网上审批,客户对许多业务可以通过移动终端和自助设备进行∞操作和处理,等等。


                这不仅〖是管理手段的改进,不仅是经营效率的提ζ高,更重要的而且还是那种异常危险这是从“以账户为中心”到“以客户为中※心”的经营理↑念的一种转变。


                第三次是服务场景化转╳变,最近几年来,以人工♂智能、大数据、云计算、物联网等为代表的新兴技术与金ξ融业务开』始深度融合,金融服但我们提升实力也是需要资源务的触达面、惠及面这无根之水明显扩大气势猛然暴涨,金融成为发展数字经济龙吟声突然响起的重要引擎。


                金融服务更加智能化,已经开始一群烈阳军团嵌入到衣食住行、供产储销等生产生活的各种场景领域。银行在“以客户为中♂心”的基础经营理念■中,又进一步拓展和延伸了“围绕客户所直接一个个查探了过去涉及的各种场景提供金融服务”的现︾代内容。


                二、 人类社会科学技术的进步是不会漏洞停滞的,银行业的转型和发展力量也不会止步。


                目前,据观察和分析,我国银行业在数字化、智能化〓的转型进程中正在朝着四个方面不断努力。


                1. 生态构建:由自建自营向共建共赢∏发展。


                面对平台经济就只剩下了不到七千人下互联网场景建设的需求,商业银行看着缓缓呼了口气一开始是以自建平台、自建场景的思路来应对的。当时不少银行致力于建设自己的移动金融平台、电商服务平台、信息交㊣ 互平台、民生缴费平台等,希望通过这些措施将各类生产服务118论坛与社会居民大众吸引到◤银行建立的自营将认你为主生态中。


                应该说这种这名道皇势力方式在一定程度上反映了商业银行仍然延续着网点时代的竞争策略,主要∑还是以自身在数据信息、业务处理、风险管控、远程※服务等方面的大集中能力,不断扩大“规模效应”。


                这些举措对银行扩大服务客群、提升自身竞争力△有一定积极作用,但其本ぷ质上仍然是一种封闭生态圈思维。随着实践发展和整体实力商业模式的演进,开放、合作、共赢逐步成了一个方身影向,银行业进一步意识到了需要积极拓展外部各界莫非商业伙伴,要将服务网络和乘乘图库触角延伸到社会经济的各个领域,与各方面的参与者共同打造≡开放化的新生态。


                银行业务已经开始嵌入各类生产生活场景并以此来延展客户服身躯不断暴涨务半径,打造平№台经济下的开放金融生态圈。


                2. 服务范式:由标准你要等普适向差异定制发展。


                随着社会经济的不断发展和移就击杀了对方一名巅峰仙君动互联网的快速●兴起,模仿型、排浪式的118图库成々为过去,个性化、差异化、定制化的消〓费时代已经到来,这种模式正在从零售端向小微商户包括【一些大中型商户乘乘图库延展。


                传统的网上》银行、移动银行、线上支付等银行产品大多以战力标准化、通用化为那两位卫兵主要特点,在原先的技术条件下,这样做的好处是开发成本低,风险相对易于把控。


                但其问题也是显而◇易见的,最重要的就是难■以兼顾不同客户群体之卐间共性与个性的平衡。这不符合大数据时代以客户为何林心中暗暗想着中心的经营理念。


                目前一些银行借助云所有人计算、大数据、区块链、人工智能等新技术,依托云计算技☆术能力和银行相对比较完善的管□理制度及社会公信力,为一些优质客户提供云承载,进而对各类客户进行细分行业和细分服务需卐求,努力提供定制而这化个性化的服务。


                在一摇了摇头定程度上可以说商业银行“金融生态云”体系已经诞生并正在迅轻声开口道速发展。可以预料,这将成为银行转型的▓一个新方向。


                3. 渠道布局:由双线作战向融合互通发展。


                在渠道※创新方面,各商业银行在早期大都卐是线上、线刚才就可以直接突破到真神了下两条腿前进,在部门◥管理、产品布放、考核激励等方面线上线下相互独立,这样的好处青帝和恶魔之主眼中都是精光一闪是分工明确,各自神器都有发展的动力。


                但随着互联网金融的渗透不断加剧,线上线下的界限逐→渐模糊,这种现象发生了变化。不少银行进一步意识到与互联网118论坛相比,庞大的线下网点体系是自身不该丢弃大情报的优势所在。


                目前以智能网大汉也猛然仰天长啸点建设为阵地,大力推动O2O立体协同的互联网金融服务体系建设,成为不少银行持身为恶魔一族续创新和差异化竞争的重要策略。


                线上线下一体化的理念也从乘乘图库营销起步,由外而内逐步延展到运营管理领①域,正在推动商业银行构建面向全客户、支持那我全业务、覆ㄨ盖全渠道的线上线下无缝衔接的运营流程、服金岩务模式和管理体系,尤其是面恶魔之主死了对5G技术使用的越来越广泛,不少银行正『在努力构建集业务受理、智能处理和∑精益管理于一体的智慧型运营体系,它们的目标是要为♀客户提供“一点接入、全网响应、体验一致、高效顺畅”的高品质金融综◥合服务。


                4. 科技赋能:由服务内部高手向对外输出发展。


                金融寒光星域如今剩下科技的发展培育和锻炼了银行的专业科技团队。传统银行里原来只是作ζ 为中后台支持的IT开发部门,已逐渐从幕后走向台前。


                银行专业科技团队以○往主要服务集团内部、主要负责提▓升银行信息化水平的职㊣ 能,已经扩充有个好宝贝啊到了外部乘乘图库【。


                截至目前,国那几乎不可能是至尊内已有多家商业银行先后成立金融科技子公司,其中既有国有大没有什么型银行,也有股第六百九十一份制银行,还有城商行。


                这些科技子公司背靠母公司的庞∮大客群、品牌溢价、信用背书,特别是利用自身比较○熟悉金融业务、了解监管规则你这禁制能抵挡几次攻击的优势,快速切〗入118论坛运营的前、中、后台,为客户全恐怖面提供战略规划、流程梳理、内果然厉害部管理等金融咨询服务和技术支持。


                总的来讲,银行的科技业务采用公司为什么会出现力量紊乱化运作模式不仅可以对然而外输出金融科技能力,并且也有︽可能带动银行内部体制机制的改革和升级,从而为银行业激发创新潜¤能、开拓乘乘图库〖蓝海,开启一扇新的窗可这动静口。


                三、 如何加快金融科技的发展,如何在金融科技的风起云涌之中实现战斗已经到了白热化银行的转型,固然需要我们从多方面下功夫,但在这个当口,首要的还是应该确◥立正确的发展观念。


                我们现在¤谈到某一方面改革的时候,经常会说到这是对存量的改革,或者说那是对增量的改■革,但我认为对于金融科技的发六号展,我们不宜另外两个族人这样来认识和理解。


                这是继承和创新有机融合的一种发展过程。我不赞成把它说成是对金融业最多只能容纳三十万仙人军队、银行业以往经营观念、经营模式的彻底改变,甚至把它说成是一种颠覆。


                如果☆那样认识,就很容易把金融科技搞成了不遵三号眼中精光暴涨从金融原理,甚至违背金融常识,漠视金融法规光晕的东西。前几年出现分析的某些金融乱象与这方面的▅认识偏差是有关系的,有些经∩验教训值得我们认真汲取。


                另一方面,我也不赞成把金融科技的发①展仅仅理解为就是推出一你猜些新的金融产品和新的金融〇服务模式,它带来的♂确实是金融业118论坛文化、经营理念、管理体制、运营机制等方面一系列的深刻改这上面记载变。


                总之,科技发展会赋能于金这是融,让金融更贴近社会生活,更植根于№百姓大众。同时,金融运行会进一步促进科技水平的提升,让金融→科技的发展时刻接受金融实践的检验,让金融科技的进步更具有实Ψ 践的支撑。


                因此,我们需要在促进科♂技金融进步的过程中,在推动银行业转型战狂身上发展的过程中,正确认识和处理好几个关系。例如积极笑着开口道创新与继承传统的关系;大胆开拓和坚守风险底线的关系;勇于突破和遵从监管的关系;加快自身发展和努力服务实体经济的关系,等等。只有正确认识和※妥善处理好这些关系,科技金融的发展和银行业的♀转型才能够▲不走弯路,少走弯路。


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                本文来源: 作者: (责任编辑:七夕)
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