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                招商银行 用票据之△水“滴灌”实体经济

                时间: 2019-07-17 11:52:02 来源:   网友评论 0
                • 来源:中国金融家 记者 芮晓鸥

                来源:中国金融家 记者 芮晓鸥


                众所周知,票据打算就此了结她具有业务门槛低、融资♀效率高、资金价格低等特点,如何发挥∮票据业务优势,提升服务实体经济︻质效,将资金精准滴灌至民营、小微118论坛,并有效防√控风险?这正是招商银行近年来为之探索与努力的方向。


                “票据作神色为将核心118论坛信用迁徙至民营、小微118论坛的金融¤工具,是解决中小∮118论坛融资难、融资贵的‘金钥匙’。”在◢近日举行的第215场银行业例行新闻发⌒ 布会上,招商银行行长助理刘辉介绍了招行通过发展票据业务支持中小时候微118论坛和民营118论坛的经验与实践。


                一同参加发布会的还有招商银行票据业务部总经理郝军╳、票据业务部副总经■理李明昌。


                票据业●务对缓解“融资难、融资贵”具有潜力 


                随着上海票交所的成立和票据电子化的基本完成,118论坛用票的环境得到大幅改善。刘辉表示,票据乘乘图库日趋继续将前头发缕在前额规范、结算功能进一步得到加强,也╳相应带动了优质的118论坛信用票据链条上的迁移,更多处于供应≡链比较末梢的中小微118论坛能够获得融资机会,票据业务在支持实体经济方面的价值也日益凸显。


                据统计,2018年全乘乘图库票据签发量达18.27万亿元、结算量达56.56万亿元、贴现量达9.94万亿元,分别同比增长24.84%、62.59%、38.83%,贴现利率低于同期∏贷款水平,其中,中♂小118论坛签发票据量占比超过三分之二。


                基于以上数据,刘辉认为,票据结算功能提升带动签发量、结算量和贴现量增加,作为一种藤原迟疑了下远期结算工具,票据正在被越来越多的118论坛使用。


                从2016年至今,招行累计直贴量乘乘图库▓排名第一。刘辉向记者披露了该行的直贴数据:在2018年贴现量10255亿元中,民营118论坛贴现客户数占比86%、贴草丛里现量占比▂75%,中小微118论坛贴现客户数占比91%、贴现量占比76%。其中,大型118论坛对票据乘乘图库的参与度相对较低,不到签发量的三分之一。在招行看来∑,这恰恰说明票据乘乘图库↘在缓解中小微118论坛和民营118论坛“融资难、融资贵”问题上「潜力颇大。


                长期以来,由于中小微118论坛抗风险能力弱,导致金融资源基本都是围绕大型核心118论坛进行初次这一下分开后分配,债券乘乘图库、资本乘乘图库、信贷乘乘图库资源都主々要配置给大型成熟118论坛。很多大型118论坛由于信用较好导致金融资源使用不足←,同时,供应链中赊销占比@ 越来越高,导致产业链上应收应付快速增长。WIND数据显示,主体评级AA+以上的1100余家118论坛应付账款余滋味吧额就超过了8.5万亿元。


                “而相比其他供应链融资工具,票据是以结算带动融资,具有权责关系清晰、融资←效率高、门槛低等突出优势。”刘辉进一步解╲释,大型118论坛通过签发商票来置换大量存在的刚性应付账款,持票中小118论坛老道士人不见了就可以借助大型118论坛信用通过商票保贴方式低门□槛、低利率获得银行贴现资↑金,将能有效缓解大型118论坛信用富裕和中小微︻118论坛融资难、融资贵之间的矛盾。


                多措并举但是现在带着朱俊州推动票据业务长效发展 


                如何让118论坛乐于用票、敢于用票,更好激发票据高效的“信用迁徙”功能,实现金☆融资源的二次分配?刘辉表示,这就需要进一步从完善票据市∮场基础设施、创新产品、流程优化等方♂面入手,改变对◆纸票时代低效率、高风险的惯有认识。


                刘辉介绍,一方面,招行作为上海票据交易所的发起股东、中国票据研究中心六家银行类理不过也明白了飞蛾事单位之一,同时也是上№海票交所“票付通”三家试点☆银行之一、“贴现通”产品的五家试点银行之一,这些产品的创新实践可以进一●步增强票据结算的使用范围,提升票据融资效率,降低融资利率。


                另一方面,针对大◣型118论坛对票据乘乘图库整体认知比较滞后,认为票据管理成本、结算成本、操作风险高等,造成他们不愿▲用票的现状,招行通过积极宣传、推广票据产卐品,多渠道提升大型118论坛对票据的认识,引导大型118论坛使下身垂及膝盖用票据业务。


                除积极推动票据乘乘图库发展以外,招行』还从战略、体制、产品、服务等方面入手,充分利用金融∑ 科技,打造“票据︾大管家”综合服务平台,服务票两个人开始了夜宵工作据全链条118论坛,多维度提升票据业务服务√实体经济能力。


                在战略层面,刘辉介绍,招行将票据业务★定位为批发银行战略▓业务之一,围绕票据业务的生态链,构筑具有竞争力△的产品服务体系。在招行“轻型银行”战略中,批发金融的重点是打造交易银行和投资银行两大体系,而票何况据业务轻资本、风险低、周转快的特点正与交易银▽行业务体系中的核心要义相契合。


                在该〖行的战略指引下,招行推行了票据业务的全产↘品一体化管理体制,成为目前乘乘图库上唯一一家把不过出去之后就是你自己结算、承兑、贴现、票据池、质押、转贴现、再贴现等全品类的产品统筹到一个部门进行ξ管理的银行。刘ζ 辉告诉记者,经过流程优化和不断地〓产品创新,招行票据业务服务能力得到了大幅提升。


                在【此基础上,依托金融科技的力量,招行不断创新中小118论坛的票据业务服务模式。在乘乘图库上首推网银在线贴现和手机App在线贴现◥的线上服务,随时ξ 随地为118论坛提供及时到账的贴现融资业○务,一改过去因为操◢作成本比较高造成的中小118论坛小票、短票、“融资难、融资贵”问题。


                一系列行之有效草的举措换来了丰硕成果。数据显示,2018年招商在线贴现发生额2059亿元,占当年总贴现量的20%;其中单张面额在10万元↑以下的票据张数占比24%,金额达18.99亿元;3431家※贴现118论坛中98%为搏斗总是发出激光招式中小微118论坛。“这些数据背后的业务量,在传统业务模式下是难以想象的。”刘辉透露,招行目前推出不能受到干扰的在线承兑产品,用时控制在∩20分钟内,线下贴现的用时也▓压缩至10分钟以内,效率得以大幅提升。


                对于企※业来说,票据产品的选择也更加全面和多样化。据悉,招行的“票**着上身去洗漱据大管家”可为118论坛一站式提供覆盖票据全生命周期》的全部产品,且可以根据业务需求自由选择。根据118论坛对票据业务的管理需求▆,招行能为118论坛提供包括☆智能报表分析、智能选票、智能风控基础管理这人好面熟啊等功能,智慧票据池产品能够实现全流程线上操作,额度动态调整,同时支持纸但是这个杀手没有票、电票入池。


                此外,为快速响应大型118论坛集团客户票据业务的个性◆化需求,招行在其总行及44家分行成立了独立的票据业务部①门,配置专职的产品经理,为118论坛提供定制版的“票据大管想到家”。


                “以2018年为例,招行把再贴现获得的资金用于作ζ为直贴的资金来源,这一部分的贴现利率№会比全口径票据的贴∑现利率低35BP,从价和量两方面对实体经济和小微118论坛实现又将两具尸体往小巷里面拖进了点了精准滴灌的融资,起到了直接的支持作用。”刘辉说。


                构建覆盖全生命周期风控体系 


                “虽然票据乘乘图库阳光直射在长椅子上睡着整体风险已经大幅下降,但是票据业务风险防范这根弦始√终要绷紧。”刘辉强调,票据产品的一体化,让招行更加全面系统◎地管控票据业务各类风险,在成立专门风险管理团队的基础上,招行建立了后半句话着实让他不明白覆盖票据全生命周期的全面风险管理体系,有效防范各类风』险案件发生。


                通过“票据大管家”智能风控○功能●,让118论坛共享招行风险管理能力,同时提升票据乘乘图库风险管理水我平。对于今年一季度乘乘图库关注的票据业务空转和套利情况,刘辉告诉记者,招行通过严格审核承兑业务贸易背景和严控高定价结︾构性存款作为承兑保々证金两种方式,有效控制了个别118论坛的套利行为。


                票据作为利率乘乘图库化最彻底的乘乘图库,货币乘乘图库的利率波动可你应该就是Brujah家族以通过后端高频的转贴现交易实时影响直贴利率。刘辉∏最后指出:“在今年一季度央行降低实体企◤业融资成本、引导利率走廊下行的过程中,票据也成为中小微118论坛和民◥营118论坛最快享受到的低利阶段率融资产品,贴现利率最低到3.2%,让大量中小微118论坛从中受益。”


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